富国银行“茅晨月”被禁止离华，其业务涉小米、蔚来等大厂！先说她的东家，富国银行，美国的百年银行，资产规模1.95万亿。它的前科可太多了，光说说最近20年的事。 2016年曝光员工为了业绩指标，开设了200多万个虚假账户，被美国罚了1.85亿。 2012年法院裁定，对孟菲斯地区低收入群体采取掠夺性贷款，罚3.6亿。 2013-2017年，给57万汽车贷款客户强制上保险而未通知。致2.7万人保险违约，被强制回收车辆，罚5.75亿。 2010-2015年，为境外银行提供贸易融资平台，违反美国制裁法，罚6780万。 反洗钱系统漏洞频发，2014罚650万，2023再犯，罚37亿。 2012-2017年利息锁定期欺诈，利用放款不及时，引发客户债务展期，再强制收取对方额外利息，罚17亿赔20亿。 2020，政府的疫情救济金被滥用。超过2.5亿美元的救济金去向不明，开除超过100名员工。 等等，还有很多小案子我就不继续说下去了。我说富国银行的背景，是告诉各位，它每次做的大业，美国政府跟司法系统都是重重抬起，轻轻放下。别说其他国家，换成美国其他小银行，主要负责人早就莫名其妙死在教育了。为什么它总是能逃过去？自己去品。 富国在中国总共63名员工，从事的都是跨境业务，主打的就是国际保理，以及贸易融资。而这个毛晨月，负责的就是国际保理，通俗点说就是买方担保。企业商业往来都是存在账期的。买方并不是拿到货，就立马全款打过去的。一般存在30-90天的账期。那卖方资金压力就很大。 这个国际保理，你可以简单的理解为，银行替买方先把钱掏一部分给卖方，之后时间到了，买方把全部钱给银行。银行再给卖方结尾款。还可以将应收账款变成融资凭证。比如说，我卖的货账期90天，我着急用钱生产下一批商品。那就拿这个应收账款做抵押，去银行贷款。因为是跨境的，所以应收账款还存在汇率的时间差。今天假设7.1。90天之后是6.3。那我选择现在找银行把应收账款结了，不就还赚了汇率差？ 所以这个模式是不是还挺有用？那问题可能出在哪里呢？富国的前科我讲了，而正常的跨境银行业务模式我也讲了。假设富国的某些员工要协助客户玩点什么把戏，其实是可以一定程度规避各国监管，不是四流合一（合同流，资金流，发票流，货物流）就可以穿透的。再考虑到富国在美国的背景，如果美国政府里某些蛀虫跟富国沆瀣一气一起玩伪造信息帮助中国这边的某些人玩把戏。那是不是就更隐蔽了。这里边的把戏太多，我就不一一细讲了。复杂，繁琐，且很难理解。 你只要知道，如果富国内部某些人利用跨境结算业务协助洗钱，是可以操作的。而且存在躲过各国监管的空间。理论上美国政府应该会知道，可假设美国官员们也参与合作，那美国的税务局都未必能查到。毛晨月作为富国在华的国际保理业务实际联络人，经办人。富国在华的业务如果有问题，找她问是没毛病的。我想提醒一下，真出问题，也未必是那些被点名的知名企业，反而越不上台面见光的可能才越有问题。